クレジットカード審査の重要項目「3C」

クレジットカードの審査は、「3C」という3つの観点から行われます。3Cとは、以下の3つを表しています。

  • Capacity(資力)
  • Character(性格)
  • Capital(資産)

申込書やクレジットヒストリーを基に、これら3つの観点から、その人が信用のある人なのかどうか、クレジットカードを発行しても問題ないのかどうかを判断しています。

Capacity(資力)

資力は、3Cの中でも最も大事な判断材料で、その人がクレジットカードを利用した場合に、返済能力があるかどうかというのをチェックするものです。その人に、十分な安定した収入があるかどうかと考えてもよいです。

例えば、申込書の項目で言えば、職業や年収、雇用形態、勤続年数といった項目から、資力を判断しています。ですから、フリーターの方がクレジットカードを作るにあたって、最も影響があるのが、この資力ということになります。また、フリーターよりも正社員の方がクレジットカードを作りやすいというのも、この項目で、正社員の方が高い評価を得ることができるからです。

ただし、フリーターの方でも、勤続年数がある程度長ければ、安定した収入が見込まれるということになりますし、審査は、スコアリングという方法で総合的に判断されますので、何度も言っているように、フリーターだからといった理由で、クレジットカードを諦める必要はありません。

Character(性格)

性格は、その人が、お金をちゃんと払ってくれるような人かどうかを判断する基準です。簡単に言えば、お金にだらしなくないかどうかということですね。十分な収入があっても、お金を払う期限を守らなかったり、お金遣いが荒い場合には、信用することができませんよね。

この性格については、クレジットヒストリー、つまり、過去のクレジット利用履歴を基に判断されます。過去に、支払の遅延等の事故情報(ブラック情報)がある場合には、その人は、お金に対してだらしないと判断されてしまいます。

Capital(資産)

資産は、もしもの時に担保となるようなものを持っているかどうかをチェックする項目です。例えば、貯蓄額や株等の有価証券、不動産、車を持っているかどうかで評価しています。

カード会社からすれば、仮に、クレジットカード利用者が支払を行えなくなった場合、持ち家等の資産を担保として計算することができますので、お金が返ってくる可能性が高くなります。そのため、収入とは別に、資産までもチェックしているんですね。

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